Наверх
Закрыть
Калькулятор доходности вкладов

Расчет процентов по вкладу

Калькулятор доходности вклада в Москве

Сумма вклада
Срок размещения
Дата начала срока
Процентная ставка(% годовых)
Начислено процентов
Периодичность выплат

Расчет доходности вклада

В РФ доходы по ставке выше 9.25% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%.

Выгодные вклады в банках

Название вклада
Процентная ставка
Срок
Пополнения
Это возможность внесения дополнительных взносов на счет в течение срока договора вклада.
Частичные снятия
Это возможность снять со вклада часть вложенных денег. После снятия, % продолжают начисляться на остаток денежных средств во вкладе.
Капитализация
Это ежемесячное или ежеквартальное причисление % к сумме вклада. Значит, в следующем периоде % будут начисляться на большую сумму, что увеличит прибыль.
Авто-пролонгация
Автопролонгация вклада - автоматическое продление договора по вкладу, если по окончанию срока договора клиент не закрыл вклад.

Вклад «МКБ. Преимущество+ » с доходом 23% годовых - Больше выгоды при открытии онлайн на Финуслугах:

  • Вклад доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на Финуслугах
  • Сумма вклада от 10 000 до 1 млн рублей
  • Срок вклада от 3 месяца
  • Максимальная ставка 23% годовых
  • Начисление процентов в конце срока договора
  • Пополнение вклада не предусмотрено
  • Пролонгация не предусмотрена
  • Частичное снятие не предусмотрено
  • Необходима подтвержденная учетная запись на Госуслугах

Преимущества открытия вклада через Финуслуги:

  • Единый личный кабинет для управления вкладами, кредитами, страховками.
  • Быстрая онлайн-регистрация через Госуслуги.
  • Повышенные ставки по вкладам для пользователей Финуслуг.
  • Возможность пополнить вклад онлайн через СБП

Повышенная ставка для новых* вкладов и возможность пополнять вклад на сумму от 5 000 рублей

  • Минимальная сумма 100 000 рублей / максимальная сумма 30 000 000 рублей
  • Срок: 3/6 месяцев, 1/2/3 года
  • Процентная ставка до 20.25% 
  • Минимальная сумма пополнения 5 000 руб.
  • Пополнение доступно в течение 30 дней с даты первого пополнения вклада
  • Процентная ставка по вкладу не изменяется в течение всего срока вклада
  • Начисление процентов в последний календарный день каждого месяца

*Вклад доступен для открытия только при условии отсутствия в течение 91 дня действующих договоров срочных банковских вкладов в АО «Свой Банк» от даты обращения для открытия вклада.

Как открыть Свой вклад:

  1. Заполните онлайн-заявку за 3 минуты, без посещения банка
  2. Привезём документы и карту если вы новый клиент, а если текущий — сразу откроем вклад online
  3. Активируйте карту и пополните вклад в мобильном приложении или интернет-банке

Ставка 19.5% годовых в рублях по ВТБ-Вкладу на сроках 181 день и 370 дней с опцией без пополнения и снятия при открытии вклада в рублях 

  • Срок 91, 181, 370, 548, 730,1095 дней
  • Минимальная сумма 10 000 рублей при открытии в ВТБ-Онлайн, устройствах самообслуживания, от 50 тыс. рублей при открытии в офисах Банка; 
  • Процентные ставки в рублях при открытии на минимальную сумму от 1,5 млн рублей в ВТБ-Онлайн, устройствах самообслуживания или в офисах Банка ВТБ с выплатой процентов в конце срока на срок 181 день
  • Без пополнения и снятия

Накопительный счёт — удобный способ хранения и приумножения денежных средств

  • Срок от 1 дня до 3 месяцев
  • Минимальная сумма 1000 рублей
  • Ставка до 19%
  • Выплата процентов ежемесячно (% начисляются на минимальный остаток за месяц, выплачиваются ежемесячно)
  • Пополнение и снятие - без ограничений
  • Условия действия повышенной ставкой: для клиентов, у которых баланс по всем накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней составил менее 1000 руб.
  • +2% годовых по ВТБ-Счету. Оформите зачисление пособий от государства на карту ВТБ, получите хотя бы 1 выплату до 8 июня и откройте ВТБ-Счет. Надбавка будет действовать в период до 3 месяцев. И придет единым платежом на вашу карту до 30 сентября

Как открыть накопительный счет

  1. Заполните заявку, корректно указав ФИО и номер телефона в заявке.
  2. Откройте счет онлайн или в отделении банка на те же данные.
  3. Получите выгодные условия

Вклад в Т-Банке (Тинькофф) с доходностью до 20% годовых по вкладам с ежемесячной выплатой процентов:

  • Доходность до 20% годовых с учетом капитализации, без пополнения и на срок 24 месяца
  • Минимальная сумма 50 000 рублей
  • Открывается и пополняется без посещения отделения банка
  • Можно открыть вклад с пополнением или без
  • Выплата процентов каждый месяц на вклад или на дебетовую карту Блэк Т-Банка
22.00%
от 31 дн. до 1092 дн.
20.00%
от 91 дн. до 181 дн.
19.50%
от 90 дн. до 365 дн.
19.50%
от 91 дн. до 365 дн.
19.00%
от 180 дн. до 367 дн.
19.00%
от 91 дн. до 367 дн.
18.70%
от 120 дн. до 540 дн.
18.50%
от 91 дн. до 730 дн.
18.25%
от 31 дн. до 744 дн.
18.00%
от 91 дн. до 364 дн.
17.50%
от 180 дн. до 1080 дн.

Калькулятор вкладов

Основная задача выгодно положить свои сбережения на депозит и получить максимальный доход. Лучше сразу воспользоваться калькулятором процентов по вкладу, чтобы заранее рассчитать сумму доходности депозита.

Как происходит расчет налога на вклад свыше 1 миллиона рублей?

С начала 2023 года необлагаемый лимит по налогу на вклады рассчитывается по формуле: 1 000 000 * максимальная ключевая ставка ЦБ за год. Например, если максимальная ключевая ставка составит 8,5%, то необлагаемый доход будет равен 85 000 руб.

Будет использоваться максимальное значение ключевой ставки из действующих на первое число месяца соответствующего календарного года. Например, если Центробанк увеличил ключевую ставку до 15% 3 марта, а затем понизил до 6% к 25 марта, то на 1 апреля она сохранится на уровне 6%. Если же 6% окажется самым высоким показателем на 1 число месяца, то в расчете необлагаемой суммы будет использоваться именно это значение.

Как получить максимальный доход по вкладу

Чтобы получить максимальный доход от банковских вкладов, следует учитывать несколько ключевых факторов, включая выбор типа вклада, срок размещения, условия капитализации и валюту вклада.

Выбор типа вклада

Существует несколько типов вкладов, каждый из которых имеет свои особенности:

  1. Классические вклады. Эти вклады имеют высокие процентные ставки и предполагают, что средства будут оставаться в банке до окончания срока. Это оптимальный вариант для получения максимального дохода.
  2. Вклады с пополнением. Позволяют добавлять средства в течение срока действия договора. Это может увеличить общую сумму вклада и, соответственно, доход.
  3. Вклады с частичным снятием. Позволяют снимать средства, но могут снижать процентную ставку.

Срок размещения

Долгосрочные вклады (например, на 3 года) обычно предлагают более высокие процентные ставки. Банк заинтересован в том, чтобы использовать средства клиента длительное время, что позволяет ему предлагать более выгодные условия.

Капитализация процентов

Капитализация — это процесс, при котором проценты добавляются к основному капиталу. Вклады с капитализацией позволяют зарабатывать больше, так как проценты начисляются на увеличенную сумму. Существует два основных варианта:

  • Капитализация в конце срока: Проценты выплачиваются по завершении договора.
  • Ежемесячная капитализация: Проценты начисляются каждый месяц, что также увеличивает итоговую сумму дохода.

Валюта вклада

Рублевые вклады предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с валютными (например, доллар или юань) из-за экономической ситуации и ключевой ставки ЦБ РФ. Поэтому для максимизации дохода рекомендуется открывать вклады именно в рублях.

Использование финансовых стратегий

  1. Лесенка вкладов: Открытие нескольких вкладов с разными сроками позволяет получать проценты быстрее и использовать более выгодные предложения банков.
  2. Мониторинг ключевой ставки: Следите за изменениями ключевой ставки ЦБ РФ. При ее повышении открывайте новые вклады по более высоким ставкам.

Сравнение предложений банков

Важно сравнивать условия различных банков. Даже в одном банке могут быть разные ставки и условия для вкладов, открытых через интернет-банк или мобильное приложение. Используйте калькулятор вкладов для оценки потенциального дохода.

Следуя этим рекомендациям и учитывая личные финансовые цели, можно значительно увеличить доходность своих вкладов.

Вопросы и ответы

Чем доходность вклада отличается от процентной ставки?  
Доходность вклада и процентная ставка — это разные понятия. Процентная ставка — это фиксированный процент, по которому банк начисляет проценты на сумму вклада. Она указывается в годовых процентах и не учитывает капитализацию. Доходность вклада, в свою очередь, зависит от того, как часто происходит капитализация процентов (ежедневно, ежемесячно и т.д.) и от общей суммы, накопленной на счете за весь срок действия вклада. При одинаковой процентной ставке, вклад с частой капитализацией принесет больше дохода, чем вклад с редкой капитализацией.
Как зависят проценты по вкладу от срока?  
Проценты по вкладу зависят от срока размещения средств на счете. Чем дольше средства находятся на депозите, тем больше процентов будет начислено. Это связано с тем, что при капитализации проценты начисляются не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Таким образом, более длительный срок ведет к большему количеству периодов капитализации, что увеличивает общий доход.
Что такое капитализация процентов?  
Капитализация процентов — это процесс, при котором начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада, что позволяет в дальнейшем начислять проценты не только на первоначальную сумму, но и на сумму накопленных процентов. Капитализация может происходить через равные промежутки времени (ежедневно, ежемесячно и т.д.), и чем чаще она осуществляется, тем выше итоговая доходность.