Кредиты Сбербанка

Акция СберБанка: снятие наличных с кредитной СберКарты без комиссии 30 дней. До 30 сентября.

Кредитная СберКарта — бесплатные деньги, которые всегда под рукой. 

Кредитная СберКарта в 2021 году признана аналитическим агентством Frank RG самой выгодной кредитной картой. Длительный беспроцентный период до 120 дней работает просто и понятно, позволяя делать в любой момент необходимые покупки и расплачиваться в комфортном режиме. 

Тарифы и условия 

Условия кредитной Сберкарты дают возможность всегда иметь при себе деньги, а за их использование не платить проценты: 

• Честный беспроцентный период 120 дней
• Кредитный лимит от 10 000 до 1 000 000 рублей
• Бесплатный выпуск карты
• Обслуживание бесплатно навсегда
• Уведомления об операциях в формате SMS и Push бесплатно
• 9,8 % - ставка без скрытых платежей и страховок на покупку продуктов, одежды, техники и других товаров на СберМегаМаркете, при оплате медицинских услуг и в аптеках
• 25,4 % - на все операции, в том числе на снятие наличных
• Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки 300 000 рублей
• Комиссия за выдачу наличных в любом банке 3% от суммы, но не менее 390 руб. (первые 15 дней бесплатно)
• Комиссия за перевод средств на дебетовую карту СберБанка 3% от суммы выдачи, но не менее 390 руб

Действует ставка 9,8% годовых при оплате покупок, сделанных в СберМегаМаркете, а также в аптеках и медицинских учреждениях. 

Беспроцентный период действует:

• любые покупки в магазине и интернете
• оплата услуг ЖКХ, связи и других услуг в СберБанк Онлайн и банкоматах
• платежи через банкоматы и терминалы

Беспроцентный период НЕ действует:

• снятие наличных
• оплата онлайн-игр и казино, тотализаторов
• покупка иностранной валюты и криптовалюты
• покупка лотерейных билетов и валюты
• денежные переводы физическим лицам и на электронные кошельки

По операциям, по которым беспроцентный период не действует, по кредитной карте Сбербанка начисляются проценты - 27,8% годовых

Минимальный платеж 

Хотя кредитная карта Сбербанка предполагает 120 дней без процентов, до конца месяца необходимо вносить обязательный минимальный платеж - 3% от суммы долга. 
 
Платежная система

СберКарта выпускается в платежной системе: МИР, Mastercard, Visa. Все платежные операции совершаются в штатном режиме вне зависимости от платежной системы карты. 

Требования к заемщику 

Получить в Сбербанке кредитную карту без процентов 120 дней может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, подходящий под требования:

• Наличие постоянной или временной регистрации в любом населенном пункте РФ
• Трудовой стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по другим кредитным продуктам Банка
• Клиент не является держателем кредитной карты Банка (нужно предварительно закрыть)

 Возраст заемщика может достигать 70 лет, если он оформляет СберКарту по предодобренному предложению.
 
Документы 

Клиенту Сбербанка достаточно заполнить заявку в личном кабинете СберБанк Онлайн или в мобильном приложении.

Новому клиенту, кроме заявки, потребуется предъявить операционисту в отделении банка оригинал паспорта с отметкой о регистрации.
 
Размер лимита 

Максимальный лимит СберКарты – 1 миллион рублей. Размер максимальной суммы, которую Сбербанк может выдать конкретному клиенту, зависит от его кредитной истории. 

Сбербанк может предложить кредитный лимит:

• Увеличить - активному пользователю
• Уменьшить - пользователю, который редко пользуется кредиткой

Как оформить

Клиенты Сбербанка оформляют кредитную карту Сбербанка онлайн в личном кабинете приложения СберБанк Онлайн. Как только заявка получает одобрительное решение, картой в цифровом формате можно пользоваться для покупок в интернете. 

• Если вы клиент и у вас есть СберБанк Онлайн: Решение без документов за 2 минуты и сразу пользуйтесь деньгами
• Если вы еще не клиент Сбера: Оформите в офисе и пользуйтесь картой в этот же день. Нужен только паспорт

Получить пластиковую карту можно:

• В отделении Сбербанка лично
• У курьера, заказав бесплатную доставку через мобильное приложение, срок доставки не превышает 7 дней

Выпуск, обслуживание

Держателю СберКарты не придется платить:

• за выпуск карты
• за услуги банковского обслуживания
• за интернет-банк
• за мобильное приложение 

Кэшбэк 

Оплачивая СберКартой покупки, клиент, в рамках бонусной программы СберСпасибо, получает:

• Бонусы от партнеров до 30% от суммы чека
• Скидки в обмен на бонусы до 99% от стоимости товара

Обналичивание

С кредитной карты Сбербанка можно снимать наличные, как и совершать денежные переводы – до 300 тыс. рублей в сутки. За эти операции придется заплатить комиссию – 3% от суммы операции, но не меньше 390 рублей.
 
Действует акция – первый месяц после получения карты можно снимать деньги без уплаты комиссии.
 
Пополнение

В мобильном приложении пополнение баланса СберКарты с карт других банков – бесплатно. 
 
Плюсы и минусы карты 

Преимущества карты очевидные:

• Бесплатный выпуск и обслуживание в течение всего срока
• Быстрое оформление
• Прозрачные условия и заранее известная ещё до одобрения карты ставка
• Возобновляемый беспроцентный период до 120 дней с начала каждого месяца
• Простые отчетные периоды, поэтому легче оплачивать задолженность
• Беспроцентный период понятный: три с лишним месяца на возврат долга без процентов
• Беспроцентный период доступен всегда
• СМС-уведомления по всем операциям всегда бесплатные
• Выгодная бонусная программа

В качестве недостатка хочется отметить то, что количество магазинов, в которых можно обменять бонусы на скидки от СберСпасибо сокращается. 

Ипотека для семей с детьми​: Программа для семей, где хотя бы один ребёнок родился после 2018 года включительно или есть ребёнок с инвалидностью

• Сумма кредита у застройщиков-партнёров из списка до 30 000 000 рублей
• Cумма кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области до 15 000 000 для других регионов
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 5,3% годовых
• Доступно рефинансирование ипотеки от 6% годовых
• 0,1% с учётом скидки от застройщика в первый год после получения ипотеки. 
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества
• Можно построить дом или купить готовое/строящееся жильё у юрлица: застройщика или инвестора

Сроки действия программы:

• До 31 декабря 2022 года — для граждан РФ, где в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 родился первый или любой следующий ребёнок. Такой же срок — для семей, где ребёнку присвоена категория инвалидности.
• До 1 марта 2023 года — при рождении первого или любого следующего ребёнка в период с 01.07.2022 до 31.12.2022.
• До 31 декабря 2027 года — если ребёнок был рождён до 31.12.2022 и получил категорию инвалидности после этой даты.

Простое получение:

• Ипотека — онлайн
• Всего один визит в банк для подписания документов
• Решение по кредиту за день
• Зарплатным клиентам банка потребуется только паспорт, остальным — еще несколько документов

Услуги, снижающие ставку по кредиту:

•  До -7,8 % Скидка от застройщика. Если скидка выше базовой ставки, ставка в первый год будет 0,1%
• - 0,3% за электронную регистрацию сделки

Как купить жилье по программе для семей с детьми:

• Рассчитайте условия используя кредитный калькулятор
• Подайте заявку. Войдите или зарегистрируйтесь на Домклик
• Получите решение банка в СМС, на почту или в личный кабинет от 2 минут
• Оцените стоимость жилья. Заказать отчет можно на Домклик. Банк получит его автоматически через 3 дня.
• Отправьте документы на недвижимость в банк через личный кабинет.
• Получите ответ банка в течение 5 дней.
• Получите ипотеку. Подпишите договор за 1 визит в банк.

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст на момент предоставления кредита от 18 лет, 
• Возраст от 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома
• Возраст на момент погашения кредита до 75 лет
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Рождение первого или любого следующего ребёнка с гражданством РФ в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 или наличие ребёнка с гражданством РФ с инвалидностью
• Созаемщики - не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)
• В число созаёмщиков входят: основной заёмщик, супруг/супруга и лица, доход которых учитывается при расчёте кредита. На них требования к детям не распространяется.
• В число созаёмщиков можно включить лицо, не состоящее в браке с основным заёмщиком. Условия: наличие первого или любого следующего ребёнка с гражданством РФ, который рождён в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 или ребёнка с инвалидностью с гражданством РФ, который рождён до 31.12.2022.

Требуемые документы:

• Паспорт с регистрацией или документ о регистрации
• СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счёта, нужен от заёмщика и супруга/супруги
• Свидетельства о рождении ребенка
• Справка, подтверждающая факт установления инвалидности ребенка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы
• При подтверждении доходов: документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
• Без подтверждения доходов: второй документ, подтверждающий личность
• Документы на кредитуемое жилье
• Документы на залог, если предоставляется залог
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Возможные дополнительные расходы:

• Отчет об оценке залогового объекта — от 2 000 руб.
• Страхование залогового объекта — зависит от размера кредита
• Страхование жизни и здоровья заемщика — зависит от размера кредита
• Государственная пошлина за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 руб. при самостоятельной регистрации или 1 400 руб. при электронной регистрации
• Аренда банковской ячейки или оплата сервиса безопасных расчетов — от 2 000 руб.

Ипотека с господдержкой: Низкая ставка на покупку квартиры в новостройке, дом или строительство дом

• Максимальная сумма кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 000 000 рублей в других регионах
• Сумма кредита при покупке у застройщиков-партнёров из списка до 30 000 000 рублей
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 6,3% годовых
• Базовая ставка 6,7% годовых со всеми скидками, базовая ставка 8%
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества
• Действие программы до 31.12.2022

Особые условия:

• Купите квартиру в новостройке, дом или возьмите ипотеку на строительство дома
• Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей для всех регионов России

Услуги, снижающие ставку по кредиту:

• до - 7,8% скидка от застройщика на 1 год, но не выше ставки, если ставка ниже, ставка будет 0,1%
• - 1% за страхование жизни и здоровья
• - 0,3% за электронную регистрацию сделки

Как купить жилье с господдержкой:

• Рассчитайте условия используя кредитный калькулятор
• Подайте заявку. Войдите или зарегистрируйтесь на Домклик
• Получите решение банка в СМС, на почту или в личный кабинет от 2 минут
• Оцените стоимость жилья. Заказать отчет можно на Домклик. Банк получит его автоматически через 3 дня.
• Отправьте документы на недвижимость в банк через личный кабинет.
• Получите ответ банка в течение 5 дней.
• Получите ипотеку. Подпишите договор за 1 визит в банк.

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст на момент предоставления кредита от 18 лет
• Возраст не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома
• Возраст на момент погашения кредита до 75 лет
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Созаемщики - не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)

Требуемые документы:

• Паспорт с регистрацией или документ о регистрации
• При подтверждении доходов: документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
• Без подтверждения доходов: второй документ, подтверждающий личность
• СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счёта
• Документы на кредитуемое жилье
• Документы на залог, если предоставляется залог
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Ипотека по двум документам: Покупка жилья всего по двум документам

• Cумма кредита от 300 000 до 100 000 000 рублей
• Сумма кредита не должна превышать 85% стоимости жилья
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Ставка от 5,3% годовых
• Базовая ставка 6%, ставка со скидками 5,7%
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества
• Можно использовать материнский капитал

Простое получение:

• Даже если нет возможности подтвердить свой доход, вы можете оформить ипотеку в СберБанке
• Паспорт + документ из списка: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
• С помощью программы можно купить квартиру на вторичном рынке или в новостройке, таунхаус или комнату

Услуги, снижающие ставку по кредиту:

• - 0,3% при покупке недвижимости на Домклик
• - 1% за страхование жизни и здоровья
• - 0,3% за электронную регистрацию сделки
• - 0,2 % за ПФР, если сумма меньше 15 000 000 руб. Войдите через Госуслуги

Как купить жилье по двум документам:

• Рассчитайте условия используя кредитный калькулятор
• Подайте заявку. Войдите или зарегистрируйтесь на Домклик
• Получите решение банка в СМС, на почту или в личный кабинет от 2 минут
• Оцените стоимость жилья. Заказать отчет можно на Домклик. Банк получит его автоматически через 3 дня.
• Отправьте документы на недвижимость в банк через личный кабинет.
• Получите ответ банка в течение 5 дней.
• Получите ипотеку. Подпишите договор за 1 визит в банк.

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст на момент предоставления кредита от 18 лет
• Возраст на момент погашения кредита до 75 лет
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Созаемщики - не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)

Требуемые документы:

• паспорт с регистрацией или документ о регистрации
• при подтверждении доходов: документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
• без подтверждения доходов: второй документ, подтверждающий личность
• документы на кредитуемое жилье
• документы на залог, если предоставляется залог
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Возможные дополнительные расходы:

• Отчет об оценке залогового объекта — от 2 000 руб.
• Страхование залогового объекта — зависит от размера кредита
• Страхование жизни и здоровья заемщика — зависит от размера кредита
• Государственная пошлина за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 руб. при самостоятельной регистрации или 1 400 руб. при электронной регистрации
• Аренда банковской ячейки или оплата сервиса безопасных расчетов — от 2 000 руб.

Сервис по управлению дебиторской и кредиторской задолженностью

Факторинг – это комплекс услуг для предприятий, ведущих деятельность на условиях отсрочки платежа, который предполагает финансирование под уступку денежных требований производителя/поставщика к дебитору (покупателю), а также оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью

• Пополнение оборотных средств
• Не требуется оформление залога, обеспечение -  уступаемые денежные требования
• Нормализация баланса - не отражается как кредитное обязательство
• Бессрочный договор
• Лимт финансирования увеличивается по мере необходимости
• Срок финансирования - фактическая отсрочка
• Погашение - день фактической оплаты Покупателем

Преимущества факторинга

Для поставщика:

• Получение финансирования сразу после поставки
• Пополнение оборотных средств
• Снижение риска неплатежа со стороны Покупателя.
• До 100% финансирования от суммы поставки
• Без ограничений по отсрочке платежа
• От 1 млн. рублей

Для покупателя:

• Финансирование закупочной деятельности, возможность получения скидки
• Дополнительная отсрочка платежа
• Управление KPI, free cash flow.
• До 200 дней отсрочка платежа
• До 95% финансирования от суммы поставки
• До 500 000 рублей

Схема работы по факторингу:

1. Поставка товара или оказание услуги на условиях отсрочки платежа
2. Уступка денежного требования Сбер Факторингу
3. Выплата Сбер Факторингом поставщику финансирования до 100% стоимости
4. Оплата покупателем товаров или услуг с контрактной отсрочкой до 200 дней Сбер Факторингу
5. Оплата комиссии поставщиком Сбер Факторингу

Требования:

• Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (кроме банков).
• Резидент Российской Федерации.
• Срок ведения деятельности – от 1 месяца.

Как получить финансирование?

• Заполните заявку на сайте сейчас
• Получите решение по финансированию
• Подпишите документацию в online
• Осуществляйте поставки
• Получайте деньги на расчетный счет сразу после поставки

Размер комиссии за факторинговое обслуживание устанавливается индивидуально для каждого клиента. На стоимость влияют:

• Сумма финансирования
• Длительность отсрочки
• Ключевая ставка Банка России
• Надёжность покупателя
• Продолжительность сотрудничества поставщика и покупателя
• Другие условия сделки