Кредиты в банке СберБанк

Кредит на любые цели от СберБанка:

• Срок кредитования от 3 до 60 месяцев
• Сумма кредита от 30 000 до 30 000 000 рублей
• ПСК 16,980% - 36,985%
• Кешбэк 2% ставки, если есть СберПрайм+

Преимущества кредита от СберБанка:

• Оформление за 5 минут
• Деньги на карту в тот же день
• Нужен только паспорт, если вы клиент СберБанка или берёте кредит до 600 000 рублей
• Первый платёж через 60 дней
• Без скрытых комиссий и платежей
• Страховка только по желанию
• Выбирайте день, когда вам удобно платить
• Полностью или частично гасите кредит раньше срока без комиссий в СберБанк Онлайн

Требования к заёмщику:

• Гражданин РФ
• От 18 до 80 лет на момент полного погашения кредита
• Стаж работы от 1 месяца или от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту СберБанка

Бес справок для клиентов:

• от 18 — 21 года, если сумма кредита до 50 000 руб.
• от 21 — 70 лет, если сумма кредита до 300 000 руб.

Ставки в зависимости от суммы и срока кредита:

Для получателей зарплаты или пенсии в Сбере:

• От 10 000 руб. ПСК 18,340% - 36,985%, ставка 18,9% годовых
• От 300 000 до 1 000 000 руб. ПСК 16,980% - 29,966%, ставка 17,5% годовых
• От 1 000 000 руб. ПСК 16,390% - 26,958% , ставка 16,9% годовых

Общие условия:

• От 10 000 руб. ПСК 19,310% - 36,985%, ставка 19,9% годовых
• От 300 000 до 1 000 000 руб. ПСК 17,950% - 29,966%, ставка 18,5% годовых
• От 1 000 000 руб. ПСК 17,360% - 26,958%, ставка 17,9% годовых

Три шага к получению кредита:

• Заполните анкету. Нужен только паспорт и номер телефона — пришлём на него СМС
• Дождитесь одобрения. Пришлём СМС, как только банк примет решение по заявке на кредит
• Заберите карту с суммой кредита в любом офисе банка в тот же день. Можете снять наличные или платить картой.

Удобное погашение кредита:

• Деньги списываются автоматически. В дату платежа банк спишет нужную сумму со счёта или карты, которые вы указали при оформлении кредита.
• Банк напомнит о платеже. За 2 дня банк пришлёт СМС или пуш-сообщение с точной суммой, которая должна быть на счёте.

Как выплачивать кредит:

• С карты другого банка переводом через СБП.
• Наличными: внесите деньги на карту в банкомате или офисе, деньги поступят сразу. Списание автоматически в день платежа.
• Моментальным переводом между своими счетами в СберБанк Онлайн. Без комиссий.

Кредитная СберКарта — бесплатные деньги, которые всегда под рукой. 

Кредитная СберКарта в 2021 году признана аналитическим агентством Frank RG самой выгодной кредитной картой. Длительный беспроцентный период до 120 дней работает просто и понятно, позволяя делать в любой момент необходимые покупки и расплачиваться в комфортном режиме. 

Тарифы и условия по СберКарте

Условия кредитной Сберкарты дают возможность всегда иметь при себе деньги, а за их использование не платить проценты: 

• Честный беспроцентный период 120 дней
• Кредитный лимит от 10 000 до 1 000 000 рублей
• Бесплатный выпуск карты
• Обслуживание бесплатно навсегда
• Уведомления об операциях в формате SMS и Push бесплатно
• Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки 300 000 рублей
• Комиссия за выдачу наличных в любом банке 3% от суммы, но не менее 390 руб. (первые 15 дней бесплатно)
• Комиссия за перевод средств на дебетовую карту СберБанка 3% от суммы выдачи, но не менее 390 руб

Процентные ставки:

• Полная стоимость кредита 24,780% - 38,352% годовых
• Процентная ставка 9,8% годовых при оплате покупок в  СберМегаМаркете и категории «Здоровье», 37,8% годовых на остальные покупки, платежи, снятие наличных и переводы
• 24,8% ставка на покупки, снятие наличных и переводы в первые 30 дней после оформления
• 38,8% ставка на покупки, снятие наличных и переводы с 31 дня после оформления

Действует ставка 9,8% годовых при оплате покупок, сделанных в СберМегаМаркете, а также в аптеках и медицинских учреждениях. 

Беспроцентный период 120 дней по СберКарте

Беспроцентный период действует:

• любые покупки в магазине и интернете
• оплата услуг ЖКХ, связи и других услуг в СберБанк Онлайн и банкоматах
• платежи через банкоматы и терминалы

Беспроцентный период НЕ действует:

• снятие наличных
• оплата онлайн-игр и казино, тотализаторов
• покупка иностранной валюты и криптовалюты
• покупка лотерейных билетов и валюты
• денежные переводы физическим лицам и на электронные кошельки

По операциям, по которым беспроцентный период не действует, по кредитной карте Сбербанка начисляются проценты

Минимальный платеж 

Хотя кредитная карта Сбербанка предполагает 120 дней без процентов, до конца месяца необходимо вносить обязательный минимальный платеж - 3% от суммы долга. 

Платежная система

СберКарта выпускается на данный момент только в одной платежной системе МИР. Все платежные операции совершаются в штатном режиме вне зависимости от платежной системы карты, полученной ранее (Visa, Mastercard)

Требования к заемщику СберБанка

Получить в СберБанке кредитную карту без процентов 120 дней может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, подходящий под требования:

• Наличие постоянной или временной регистрации в любом населенном пункте РФ
• Трудовой стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по другим кредитным продуктам Банка
• Клиент не является держателем кредитной карты Банка (нужно предварительно закрыть)

 Возраст заемщика может достигать 70 лет, если он оформляет СберКарту по предодобренному предложению.

Документы для оформления СберКарты

Клиенту Сбербанка достаточно заполнить заявку в личном кабинете СберБанк Онлайн или в мобильном приложении.

Новому клиенту, кроме заявки, потребуется предъявить операционисту в отделении банка оригинал паспорта с отметкой о регистрации.

Размер кредитного лимита СберКарты

Максимальный лимит СберКарты – 1 миллион рублей. Размер максимальной суммы, которую Сбербанк может выдать конкретному клиенту, зависит от его кредитной истории. 

Сбербанк может предложить кредитный лимит:

• Увеличить - активному пользователю
• Уменьшить - пользователю, который редко пользуется кредиткой

Как оформить СберКарту

Клиенты Сбербанка оформляют кредитную карту Сбербанка онлайн в личном кабинете приложения СберБанк Онлайн. Как только заявка получает одобрительное решение, картой в цифровом формате можно пользоваться для покупок в интернете. 

• Если вы клиент и у вас есть СберБанк Онлайн: Решение без документов за 2 минуты и сразу пользуйтесь деньгами
• Если вы еще не клиент Сбера: Оформите в офисе города и пользуйтесь картой в этот же день. Нужен только паспорт

Получить пластиковую карту можно:

• В отделении Сбербанка лично
• У курьера, заказав бесплатную доставку через мобильное приложение, срок доставки не превышает 7 дней

Выпуск, обслуживание карты Сбера

Держателю СберКарты не придется платить:

• за выпуск карты
• за услуги банковского обслуживания
• за интернет-банк
• за мобильное приложение 

Кэшбэк и программа Сбер Спасибо

Оплачивая СберКартой покупки, клиент, в рамках бонусной программы СберСпасибо, получает:

• Бонусы от партнеров до 30% от суммы чека
• Скидки в обмен на бонусы до 99% от стоимости товара

Снятие наличных

С кредитной карты Сбербанка можно снимать наличные, как и совершать денежные переводы – до 300 тыс. рублей в сутки. За эти операции придется заплатить комиссию – 3% от суммы операции, но не меньше 390 рублей.
 
Действует акция – первый месяц после получения карты можно снимать деньги без уплаты комиссии.

Пополнение СберКарты

В мобильном приложении пополнение баланса СберКарты с карт других банков – бесплатно. 

Плюсы и минусы кредитной карты СберБанка

Преимущества карты очевидные:

• Бесплатный выпуск и обслуживание в течение всего срока
• Быстрое оформление
• Прозрачные условия и заранее известная ещё до одобрения карты ставка
• Возобновляемый беспроцентный период до 120 дней с начала каждого месяца
• Простые отчетные периоды, поэтому легче оплачивать задолженность
• Беспроцентный период понятный: три с лишним месяца на возврат долга без процентов
• Беспроцентный период доступен всегда
• СМС-уведомления по всем операциям всегда бесплатные
• Выгодная бонусная программа

В качестве недостатка хочется отметить то, что количество магазинов, в которых можно обменять бонусы на скидки от СберСпасибо сокращается. 

Рефинансирование: превратите несколько кредитов в один — уменьшите платежи и ставку. 

• Вы должны являться заёмщиком или созаёмщиком по рефинансируемому кредиту и владельцем счёта, на который он был зачислен​​​​​​​.
• Срок перевода денег в другой банк — до трёх рабочих дней.
• Сумма кредита​ от 10 000 рублей (но не менее остатка задолженности по рефинансируемым кредитам) до 10 млн рублей, если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, в остальных случаях - до 3 млн рублей.
• Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет.
• Обеспечение по кредиту не требуется.
• Остаток долга по кредиту от 1000 ₽.
• Одобрение онлайн за 2 минуты

Преимущества рефинансирования кредитов в СберБанке:

• Рефинансирование доступно для всех заемщиков по следующим видам кредитов: потребительский кредит, автокредит, ипотека.
• Одной заявкой вы можете объединить до пяти кредитов в разных банках или до четырех кредитов в Сбере.
• Максимальный срок зачисления 1 рабочий день.

Ставки рефинансирования:

• до 300 000 рублей: от 22,9% (ПСК 22,900% - 40,200%)
• от 300 000 до 1 000 000 рублей: от 22,5% (ПСК 22,500% - 33,200%)
• от 1 000 000 рублей: от 21,9% (ПСК 21,900% - 33,200%)

Если рефинансируете только кредиты СберБанка, полная стоимость кредита от 21,900% - 33,700%, ставка будет в диапазоне от 21,9% до 33,4%.

Требования к заемщикам:

• Минимальный возраст: 18 лет.
• Максимальный возраст: 65 лет на момент принятия положительного решения банка о предоставлении кредита.
• Стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту СберБанка.

Требования к рефинансируемым кредитам:

• Ежемесячные платежи вносились точно по графику в течение последних 12 месяцев;
• Отсутствует текущая просроченная задолженность;
• Отсутствует реструктуризация по рефинансируемому кредиту;
• Одной заявкой можно объединить до 5 кредитов в рублях;
• Остаток долга по кредиту от 30 000 ₽;
• Срок действия кредитов СберБанка не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки.

Как перекредитоваться за 5 минут:

• Подайте заявку онлайн или в офисе
• Выберите кредиты для погашения. Заявку рассмотрим за пару минут. При желании получите онлайн дополнительные деньги на карту.
• Погасите кредиты в другом банке (Не забудьте оформить досрочное погашение!), сумму мы переведём без комиссии. А кредиты СберБанка закроем автоматически.

Удобное погашение в личном кабинете:

• Выбирайте день, когда вам удобно платить по кредиту — в эту дату платёж будет списываться автоматически. Дату платежа можно менять раз в год.
• Добавьте счёт списания или выберите сразу несколько счетов, так проще не допустить просрочки.
• Погасить кредит можно раньше срока, СберБанк не возьмет комиссию. Платеж по кредиту проходит моментально

СберФакторинг - Лидер рынка факторинга в России, работает с 2014 года, собственная онлайн-платформа.

Факторинг – это это финансовая услуга для пополнения оборотного капитала поставщиков, подрядчиков и производителей, которые продают свои товары и услуги на условиях отсрочки платежа. Поставщик получает деньги сразу после поставки товаров или выполнения услуг.

Преимущества факторинга:

• Без залога. Залог не нужен. Все, что нужно, - поставка
• Прозрачность. Тарифный план без скрытых комиссий: платишь только за фактические дни финансирования
• Без ограничений. Бесконечное финансирование без ограничений. Деньги можно тратить на любые цели
• Надежность. Снижение риска неплатежа со стороны покупателя

Почему СберФакторинг:

• Лидер рынка - №1 на рынке факторинга
• Онлайн - Все через удобный личный кабинет
• Сервис - Поможем, расскажем и подберем решение для вас
• Для каждого - От малого до крупного бизнеса по всей России

Как подключиться к СберФакторингу:

1. Заполнить короткую форму заявки
2. Загрузить документы через онлайн- платформу
3. Отследить статус заявки и подписать договор
4. Готово! Деньги можно забирать после поставки

Преимущества для поставщика: Финансирование и управление дебиторской задолженностью:

• получение финансирования сразу после поставки;
• пополнение оборотных средств;
• снижение риска неплатежа со стороны покупателя.

Преимущества для покупателя: Финансирование и управление дебиторской задолженностью:

• финансирование закупочной деятельности, возможность получения скидки;
• дополнительная отсрочка платежа;
• управление KPI, free cash flow.

Схема факторинга:

Схема факторинга предполагает 3 основных участника:

• поставщик – производитель или поставщик продукции; компания, оказывающая услуги;
• покупатель – торговые сети, нефтегазовые и металлургические компании;
• СберФакторинг – факторинговая компания.

Этапы:

1. Поставка товаров (работ, услуг) От поставщика – покупателю
2. Уступка денежного требования От поставщика – к фактору
3. Финансирование От фактора – поставщику сразу после поставки
4. Оплата товаров (работ, услуг) От покупателя – фактору по истечении срока отсрочки

Стоимость факторинга:

Размер комиссии за факторинговое обслуживание зависит от многих условий и устанавливается индивидуально для каждого клиента.

На стоимость влияют:

• сумма финансирования;
• длительность отсрочки;
• ключевая ставка Банка России;
• надёжность покупателя;
• продолжительность сотрудничества поставщика и покупателя;
• другие условия сделки.